课程背景
2026年国内宏观经济、金融监管、人口结构、业界格局迎来深度迭代，保险业彻底告别粗放式规模增长，周全进入高质量转型、强监管合规、专精化细分、数智化重构的全新周期。
政策端，换个角度看，金融“五篇大文章”持续深化、报行合一周全落地、消保监管高压常态化、绿色金融和普惠金融政策加码，从顶层重塑保险业界经营推演；经济端，经济稳增长、业界转型升级、中小微实体经济复苏，催生全新公司隐患保障诉求；社会端，人口深度老龄化、居民隐患保障意识升级、养老健康刚需爆发，彻底重构个人保险诉求结构；技艺端，AI数智化、海量资料风控、智能定价周全渗透保险全业务链条。
当前业界新旧模式交替、新旧赛道更迭，多数从业人员存在“看不懂政策，摸不透趋势、找不准方向，不会抓增量市场”的核心痛点。本次课程立足2026年最新宏观现况，跳出单一货品、单一业务视角，从宏观环境、顶层政策、市场格局、诉求变迁、技艺变革、隐患合规六大维度，深度拆解保险业界未来3-5年核心演进趋势，支援全员构筑全局、长效、精准的业界认知。
课程收益
读懂大势：系统把握2026年宏观经济形势、"十五五"规划以及金融监管政策对保险业的方向性影响
吃透监管：领会报行合一、强监管、新保险合同准则（IFRS17/新准则）、适当性管控等等核心监管导向以及对经营的实际约束
研判趋势：识别寿险/财险各细分险种的增长引擎和潜在隐患（利差损、巨灾、责任险扩张等等）
转化运用：结合所在机构实际，初步思索货品革新、渠道转型、买方经营和资产负债管控化解打法
拉升格局：构筑"保险服务国家方略+参与社会治理"的业界使命感和合规底线意识
课程大纲
1、2026年宏观经济形势和政策基调
2、保险业监管新政和政策红利解读
3、宏观和政策双驱动对保险市场未来演进趋势
4、趋势落地、隐患规避和个人/队伍化解打法
模块一：2026年宏观经济形势和政策基调
1.全球宏观格局拆解
2. 国内经济"十五五"开局特征
①经济增长标的·拆解
②人口和社会结构变迁
③业界结构升级方向方向
实例：中小微公司复苏，普惠保险成为刚需标配
3. 宏观政策组合
①货币政策纵深拆解
②财政政策未来趋势变化
③对当前宏观经济政策和宏观环境对保险核心的影响
1. 科技和业界变革（保险重构核心动力）
实例：科技金融政策落地，就一线经验说，科创保险成为政府标配
1.
模块二：保险业监管新政和政策红利解读
2.
1.顶层政策——《保险业高质量演进若干意见》对保险市场未来演进趋势的拆解
3. 2.强监管核心政策：重塑业界经营底线
4. ①报行合一周全深化
5. ②货品和销售适当性管控
6. ③新保险合同会计准则（IFRS17/新准则）
7. ④偿二代二期
8. 3金融"五篇大文章"和保险业结合点的解读
9. 4.业界扶持专项政策：明晰未来黄金赛道
1. 政策核心结论
实例：报行合一深化，彻底终结车险返点乱象
实例：普惠金融政策导向，惠民保持续迭代升级
模块三：宏观和政策双驱动对保险市场未来演进趋势拆解
1.
1.业界格局趋势：从野蛮生长到分层分化，优胜劣汰
2.
2. 业务结构趋势：财险，寿险双赛道结构性升级
3.
3.货品迭代趋势：从准则化模板到情境化、定制化、精细化
4.
4.渠道变革趋势：从传统线下倚重到线上线下融合、专精化深耕
5.
5.科技赋能趋势：AI周全重构保险全价值链
6.
6. 服务升级趋势：从卖货品到卖隐患解题打法、全周期服务
7.
7. 合规风控趋势：从被动合规到主动风控，全流程管控
8.
8. 盈利模式趋势：从规模利差到死差，费差、利差三差均衡
9.
9. 客群诉求趋势：从被动投保到主动规划、精准匹配
10.
10. 英才趋势：业界淘汰低端人力，稀缺专精型、服务型、合规型英才
实例：绿色金融强制披露，倒逼公司配齐绿色保险
实例：货品情境化：业界链专属保险方案落地
11.
模块四：趋势落地、隐患规避和个人/队伍化解打法
1. 未来业界核心隐患预警
1. ①政策隐患
2. ②经营隐患
3. ③职业隐患
1. 个人岗位化解打法（新人/基层员工专属）
2. 队伍/机构经营化解打法（管控岗专属）
3. 课程收束和未来从业核心心法
实例：个人从业隐患：低价内卷导致绩效亏损、账号封禁
实例：队伍经营转型：放弃规模考核，转向价值考核
实例：本领升级：借助数智化抓手拉升拓客效率
1.
2.
3.
4.
5.
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|于全宏老师
适合谁听
保险公司全员适配、运行层面、重点面向：财险/寿险公司新员工、基层营销人员、内勤营运岗、中层管控岗。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。