课程背景
随着我国的经济日益向上演进，以公司家为主的高净值买方的数量也日益增多。贝恩资本发布的《
2021中国私人财富报告》资料显示，当下中国高净值人士（可投资资产在1000万元人民币以上）数量已经接近300万人，就一线经验说，其持有的可投资资产规模已接近百亿人民币。
随着这几年信托破刚兑，具体来看，
P2P爆雷，私募基金大量跑路；更有各样法律税务的隐患隐患存在，导致高净值买方们财富缩水。在人身隐患方面，不乏有因突然离世致使家族公司分崩离析的实例，可见高客在获取财富的同时，在财富管控上也急需专精化的建议，助其守住打下的江山，积累的财富，免受政经形势、税法隐患的侵蚀，达成其最终的财富标的。
本课会从深度剖析高净值买方可能存在的财务隐患架构，结合高客终极财富标的诉求、教会业务伙伴怎样协助买方运用合适的金融抓手去破解难题，做好买方的财富护航事务，更好的服务高净值买方。
课程收益
● 弄懂高客的创富、守富、传富、享福四个阶段，匹配买方诉求有效交流
● 弄懂公司家可能面临的隐患，做好判断和预防。
● 弄懂财富传承的精准含义，学会采用保险、信托等等抓手做好传承事务
● 学会用富人思路破解高客问题，助其更好的采用金融抓手破解难题，成为高净值人群专精的金融管家。
课程大纲
首讲：导入篇
——中国公司的环境变化和忧患顾虑
一、中国公司主生存环境
1. 社会环境：中国公司主是出色的弱势群体
2. 金融环境：疫情后的税收优惠政策拆解
3. 个体环境：现金流和健康将成为公司和家庭最大杀手
4. 投资环境：权益类货品改革引发的投顾转变
二、中国公司主身份的隐患
隐患
1：股东身份和高管身份隐患叠加
隐患
2：公司主和家庭双重身份隐患穿透
隐患
3：复杂家庭身份隐患代际伤害
次讲：创富篇
——居于世界首位的中国富人画像
目的：弄懂高净值买方的形和魂，是高客营销的基本前提
一、弄懂高净值买方
1. 高净值买方的准则
2. 财务自由的定义
3. 高净值买方的分布
实例拆解：从富豪排行榜的变动看财富更迭
二、顺应高净值买方思路和习惯
实例拆解：巴比伦的秘密得到的结论
1. 富人的五大特质
特质
1：相信自己
特质
2：相信勤奋
特质
3：相信坚持
特质
4：乐观
特质
5：情绪管控
2. 富人的习惯
3. 富人的思路
三、高净值买方财富管控的四大关注要点
1. 心态
2. 标的
3. 推演
4. 习惯
三讲：守富篇
——公司家面对的隐患难题
目的：有效识别高客隐患，才能构筑提问地位
一、高净值买方的家庭经营隐患
1. 家庭财产的常见隐患
1）共同财产被分割或者影响公司将控权
2）共同债务需承担偿还责任
3）由于子女婚姻，家族资产被分割
4）共同财产的认定（公司股权、房产、金融资产）
实例拆解：土豆网创始人婚姻问题少赚十个亿
实例拆解：昔日豪门阔太背上巨额债务
2. 代际传承的常见隐患
1）继承人为争夺遗产互撕，实操中，家人反目成仇
2）遗产没能给到自己想给的人
3）事业所托非人，具体来看，家族富不过三代
实例拆解：从山西首富到老赖
实例拆解：
朱一航和王思聪
---不愿意接班的地产二代
3. 人身健康隐患
1）意外突然离世，公司旁落
2）创始人离开，对赌协议成为最后一根稻草
实例拆解：新雨医生创始人给我们留下的思索
实例拆解：小马奔腾创始人的离开
二、高净值买方公司经营隐患
1. 税务隐患
1）所得税隐患（个人和公司征收方式、个税筹划方式、追缴隐患等等）
实例拆解：
网红一姐薇娅
13亿税款案
2）房地产税隐患
实例拆解：从刘晓庆到范冰冰看税务隐患
3）遗产税以及赠和税隐患
实例拆解：
三星会长李健熙去世，就一线经验说，
700亿遗产税重创财阀家族
2. 合伙隐患
实例拆解：真功夫经过始末
实例拆解：明星公司迅速陨落
3. 财务隐患
1）现金流隐患
实例拆解：银行抽贷引发的公司倒闭
2）财务混同隐患
实例拆解：家企财混同亿万富豪变老赖
3）投融资隐患
实例拆解：盲目扩张多方投资导致公司破产
实例拆解：俏江南融资不成反被踢出局
四讲：
传富篇
——善用抓手方能打破富不过三代的魔咒
目的：掌握四大抓手助力买方的财富传承
导入：传承的内容、核心、类型
抓手一：遗嘱
抓手二：保险
抓手三：信托
1. 家族信托
2. 保险金信托
抓手四：基金会
实例拆解：（借助实例拆解抓手的具体运用）
1）许世友的传承典范
2）肥姐对女儿的爱
3）国美的起死回生
4）贾跃亭的我在呢
五讲：享富篇
——用合适的货品组合做好高客财富管控的压舱石
目的：根据买方财富管控诉求，匹配保险货品
一、高客资产配置三要则
要则
1：以时间换价值——短缴费期保障长期收益
要则
2：以空间做保全——去地域性资产保护
要则
3：以抓手做置换——确保安全收益以及现金诉求的货品组合
二、高客迫切需要的三类配置精进
1. 品类精进
2. 比例精进
3. 抓手精进
三、大单配置推演
1.
争时思路
——及时落实的紧迫性
2.
减法思路
——优先落实最紧迫需要破解的问题
3.
平衡思路
——资产管控是动态全生命周期的处置安排
四、不同保险货品在资产管控中的属性
货品
1：寿险
——生死掌控和逝者安息、资产重组和保单贴现，破解遗产税问题
配置诉求：指定受益人，规避继承人争议；留下现金资产，防止遗产不易分割的问题
货品2：健康险
——身体危机时的资金和资源的双重保障
配置诉求：构筑家庭三阶段的健康防护架构，资讯不外传泄露
货品
3：年金类年金
——锁定财富标的
配置诉求：保证资产绝对安全，资产三权分立，保证和生命等长的现金流兑付
货品
4：信托
——资产的降维永续传承
配置诉求：将资产完全按照委托人意志（身前完成资产所有权转换；离世后达成资产保值增值）
课程回顾
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|刘思辰老师
适合谁听
保险公司绩优群体、银行高级理财经理。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。