信贷业务全流程管理及风险防范

首讲：

买方经理胜任素质模型拆解

—买方经理

的事务职责和

应具备的

4项

基本素质

1. 良好敬业的职业经理人素质

2. 极佳的业务素质

3. 高超的人际感情交流本领

4. 坚韧的心理素质

次讲：信贷业务全流程

6项管控

一、

申请和受理操作流程

1. 贷款申请

2. 买方迎送

3. 电话和实地咨询流程

4. 受理和不予受理的情形

二，贷前调查

1. 调查人员的职责

2

.

贷前调查的流程

1）资料审阅

2）实地调查

3）贷前调查清单

3. 调查结果初评

4. 撰写调查报告

三，贷款审查和审批

1. 贷款审查审批的要则

2. 贷款审查审批的流程

四、

合同签订和贷款发放

1. 落实贷前条件

2. 当面签订合同

3. 落实用款条件

4. 转账支付贷款

5. 贷款资料归档

五，贷款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、贷后管控和逾期清收

1. 贷后管控的要则

2. 贷后管控十要点

3. 逾期贷款出现前12大预警信号

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、办法、招数

七、信贷流程

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0

个要点收束和拆解

1. 贷款隐患的来源

2. 获取资讯的四个渠道

3. 对获取的资讯怎样开展交叉检验

4. 调查时开场白怎么做

5. 怎样判断最近生意演进态势

6. 怎样弄懂买方的业界特点和经营本领

7. 现金流的测算和判断

8. 担保人的选项和调查

9. 剔除虚假干扰资讯的办法

10. 怎样核实贷款目的

八、贷款

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大实例拆解

1. 调查时到底关注什么？（实例）

2. 没有营业执照，我们看什么？（实例）

3. 买方没有账本我们看什么？（实例）

4．买方没有抵押我们看什么？（实例）

5. 怎样选项担保人？（实例）

6. 我们依据什么做贷款决策？（实例）

7.

怎样拆解一个

“家庭作坊”？（实例）

8. 小微公司贷款财务拆解的要点？（实例）

9.

怎样看待非征信报告上的

“隐性负债”？（实例）

10. “家族公司”中其他收入和费用对还款本领的影响？（实例）

三讲：信贷全流程隐患防控

一、信贷全流程隐患管控的目的、对象、手段、特点

1. 高效率地办理信贷业务的同时达成对隐患的有效防控

2. 信贷全流程隐患管控涵盖信贷运行的整个流程

3. 制度、经济、行政、技艺、信念手段

4. 进程将控、精细运作、动态变化

二、信贷全流程隐患管控的

5个核心环节

1.

贷款准入管控

——信贷对象的“筛选器”

2. 抵质押品管控——买方隐患的“缓冲器”

3.

授信执行管控

——信贷运行的“将控器”

4.

贷款资金管控

——资金流动的“监测器”

5.

到期收回管控

——贷款资金的“回收器”

三、施行信贷全流程隐患管控的

5个打法选项

1.

严将贷款准入管控关

——重点加强业界、区域、买方三个维度的准入管控

2.

严将抵质押品管控关

——重点管好抵质押行为的八个环节

3.

严将授信执行管控关

——重点抓好合同管控和放款管控

4.

严将贷款资金监管关

——严格把握四个监管重点

5.

严将贷款到期收回关

——抓好贷款到期收回率、公司还款资金监管、贷款展期和周转管控

四讲：课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别

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Introduction to lecturers

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博闻智咨询|潘玉良老师