课程背景
近年来，困扰中国商业银行演进的最大问题是银行资产质量问题。据相关资料统计，保守估计，截至
2018年上半年，换个角度看，中国金融系统中的不良贷款已达成5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，具体来看，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，换个角度看，降低了资本充足率，加大了银行的信用隐患。故而加强信用隐患防范措施和拉升不良贷款处置本领已成为银行当下的当务之急。
课程收益
本课系统的梳理了近年来金融系统重大信贷隐患经过的典型实例，拆解了不良资产产生的原因和教训。在拆解实例基础上，提供了怎样防范银行信贷隐患和处置清收不良资产的办法和手段。
课程大纲
首讲：商业银行信贷隐患的识别和防范
一、商业银行信贷隐患识别
1. 何为信贷隐患
1）系统性隐患
2）非系统性隐患
2. 内将控度不完善是导致非系统性信贷隐患的主要成因
1）买方信用评核方式的严重滞后
2）信贷隐患防范架构（三驾马车）职责和分工不匹配
3）缺乏对信贷隐患的归类和综合拆解
3. 银行信贷隐患的识别
1）无抵押隐患：信用卡、小额贷、消费金融等等
2）抵押类隐患：购房贷、经营类贷款
3）质押类隐患：股票等等有价证券质押贷款
二、商业银行信贷隐患防范和对策
1. 构筑严格的审贷分离的信贷管控体制
2. 做好贷款“三查”事务
3. 加强信贷管控事务的“三性”管控
4. 构筑隐患识别系统
5. 进贷款隐患决策和放贷担保制度
6. 加强清收事务的领导、拉升清收本领
三、商业银行信贷隐患实例
次讲：商业银行贷后逾期管控
一、何为贷后逾期管控
1. 何为逾期贷款
2. 贷款逾期的原因和种类
1）无关还款意愿和还款本领的特殊情况逾期
2）有还款意愿但还款本领恶化的逾期
3）有还款本领无还款意愿的逾期
4）无还款意愿并且丧失还款本领的逾期
二、怎样开展贷后逾期管控
1. 逾期管控的流程图
2. 逾期买方管控模型图
3. 逾期催收流程图
三、逾期催收的办法和抓手
1. 电话催收
2. 短信催收
3. 函件催收
4. 上门催收
5. 司法催收
6. 互联网催收
7. 委外催收
三讲：不良资产处置渠道
一，银行不良资产领域的经典理论
1. 冰棍理论
2. 苹果理论
二，银行不良资产除催收外的其他处置方式
1. 资产重组
2. 核销
3. 资产证券化
4. 债转股
5. 不良收益权转让
四讲：银行信贷隐患和资产保全实例拆解以及启示
一、个人信贷业务隐患实例
1. 信贷员以权谋私不良贷款案
2. 利用假房产证骗取银行贷款案
3. 内部管控松懈造成不良贷款案
4. 个人住房不良贷款案
5. 信用卡不良贷款案
6. 助学贷不良贷款案
二、法人信贷业务隐患实例
1. 蓝田公司拖欠贷款案
2. 房地产公司利用假按照揭骗贷案
3. 珠峰摩托不良贷款案
三、资产保全实例
1. 重组时抓住抵押物，执行层面，全额收回贷款本息
2. 假重组真逃债，实操中，诉讼全额收回贷款
3. 债务减免，处理好银行收贷和弱势群体的关系
4. 债权出售，城中村改造项目
5. 公司债务沉重，用大厦抵债
6. 破产清偿，迅速反应，成功清收一亿
7. 打包处置实例
8. 核销处置实例
五讲：课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 合影道别
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|潘玉良老师
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银行各支行负责人、买方经理、不良资产清收人员。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
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