商业银行不良资产处置法务风险防范实务

首讲：金融资产隐患分类新要求和减值准备

1. 《暂行办法》只是金融资产隐患分类的最低要求

2. 拓宽隐患分类的金融资产范围， 银行影响大

3. 明晰逾期天数长短和分类等级的关系

4. 债务人在本行有5%以上的不良债务后 其他债务都成不良

5. 过渡期最多一年半左右，银行压力大

次讲：不良资产的九大处置方式（方式、优缺点，流程）

1. 常规催收

2. 依法收贷

3. 债务重组

4. 核销

5. 资产转让

6. 委托处置

7. 资产证券化

8. 债转股

9. 不良资产收益权转让

三讲：银行不良资产转让以及资产管控公司收购不良资产的流程和监管要点

一、银行不良资产转让以及资产管控公司收购不良资产的流程

1. 资产组包

2. 内部尽职调查

3. 聘请中介机构尽调

4. 资产包评核、定价

5. 公开挂牌转让

6. 资产包的交割

二、监管和法律

1. 政策监管要点

2. 银行转让不良资产的法律问题

3. 禁止转让的资产

三，尽职调查要点

1. 调查债权、债权担保、抵押等等的有效性

2. 债务人相关方兼并、重组、改制等等重大变动

3. 查访债务人以及相关方资产线索

4. 查明债务人以及相关方的涉诉情况

5. 其他需要开展的辅助调查

四讲：不良资产诉讼时效的保全

——中断贷款诉讼时效的方式

一，保全诉讼时效的常规方式

1.

债权人主张债权型

1）起诉

2）扣收本金或者利息

3）送达逾期催收通知书

2.

法律规定的四种送达方式

1）公正送达

2）留置送达

3）邮寄送达

4）公告送达

3.

债务人同意偿还型

1）请求延期偿还

2）提供新的担保

3）偿还部分本金或者利息

二、退而求其次

——延长诉讼时效的

10

个小妙招

1. 要求债务人写出还款规划

2. 和债务人对账并签章确认

3. 起草和债务人清欠会谈纪要

4. 要求债务人找担保人担保

5. 找第三方证明曾催讨债务

6. 保留催讨债务的各种证据

7. 每次清欠，在实际应用里，尽量要求债务人支付路费

8. 提起诉讼

9. 让债务人同意履行

10. 借助非诉讼方式主张权利

三，

超诉讼时效的

5大

补救对策

1. 直接恢复时效

2. 还款恢复时效

3. 报告恢复时效

4. 协助恢复时效

5. 贷款重组

五讲

: 不良债权清收和处置中的法律问题

一，财产保全

1. 财产保全的种类

2. 财产保全的五种措施

3. 轮候查封：查封资产必须注意的顺序问题

二、清收侦探学

——怎样获取被执行人的财产线索

1. 被执行人的资产（财产）哪些能够被执行

2. 被执行人的哪些财产不能被执行

3. 拉网式排查

三、调查令的有效采用

1. 何为调查令

2. 调查令能够调查的范围

实例拆解

：怎样调查微信钱包资料

实例拆解

：怎样调查支付宝资料

四，穷尽执行措施全力破解执行难题

1. 被执行人、限制高消费和失信被执行人的区别

2. 穷尽执行措施的八大手段

实例拆解

：被执行人不如实报告财产怎么办

实例拆解

：被执行人不知所踪玩消失怎么办

实例拆解

：当被执行人名下确实无财产可供执行怎么办

五、支付令的采用

1. 何为支付令

2. 支付令的采用

3. 支付令异议

六、

“买卖不破租赁”怎样破

1. 实例拆解-租赁权和抵押权

2. 判定租赁合同真伪的三个招数

七、执行异议之诉

实例拆解：

抵押权人应怎样对抗案外人执行异议

1

前事不忘后事之师

2. 形式审查和书面审查

课程收尾：

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别

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博闻智咨询|潘玉良老师