家庭财富传承规划——法律助力保险销售

话题研讨：

我们做财富传承的目的为何？

首讲：财富传承

——勘破生死，达成幸福

一，财富传承常见误区

1.

财富传承不是

“生后事”——生前赠和要规划

2.

没有安排不用怕

——法定传承也能行

3.

财富传承是件简单的事

——写份遗嘱就能够

二、财富传承新时代来临

——中高端买方诉求拆解

1.

来由拆解：

6

0年代创富者进入财富交接期

2. 资料拆解：中高净值人群数量和财富规模激增

次讲：财富传承三大核心问题

一、传给谁

——家庭结构

实例引入：

财产一定会传承给独生子女吗？

实例探讨：

股神的

4000万遗产继承纠纷

二，传什么？

1. 人力资本

2. 信念资本

3. 社会资本

4. 金融资本

三，怎么传？

1. 金融抓手在财富传承中的作用以及其特性

2. 法律抓手在财富传承中的作用以及其特性

3. 财富传承的节奏将控

4. 子女教育也是传承的核心

次讲：财富传承规划三个维度

一、传承方向

——传承心愿

二，传承数量

——传承成本

1

.

财务成本

1）不同财产种类传承进程涉及的财务成本

2）赠和、遗嘱、人寿保单、家族信托四种抓手涉及的传承成本

2. 时间成本

1）公证手续周期

2）评核周期

3）变现周期

4）诉讼周期

三、传承将控

——传承隐患

1

. 人的隐患

1）财富所有人被将控

2）财富所有人被认定为无民事行为本领人或者限制行为本领人

3）继承人婚姻变动

4）法定继承人丧失继承权

5）遗嘱继承人去世

6）保单受益人去世（共同灾难中被保险、受益人同时去世等等）

7）继承人或者受益人时未成年人、不能独立管控财产的人

8）财产无人继承等等

2. 财产的隐患

1）传承财产价值变动

2）传承财产灭失

3）财产权属有争议

4）财产混同

5）财产非法

6）财产被侵占、没收、强制执行等等

3. 抓手的隐患

1）遗嘱被认定无效

2）人寿保险被拒赔

3）家族信托被击穿

4）法律委托违反法律规定

5）代持隐患等等

四讲：财富传承规划要素拆解以及流程

一、财富传承继承人特性拆解

1.

法定继承人【民法典还未生效，就一线经验说，生效后修改】

1）第一顺序继承人：配偶，子女、父母

2）第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母，外祖父母

2

.

特殊

继承人

1）

孙子女，外孙子女

——代位继承

2）儿媳、女婿

3）抚养人，赡养人，扶养人

4）意料不到的财产索取人——同居人、远亲、保姆等等

二、财富传承财产特性拆解

1

. 常规财产

1）现金

2）存款

3）房产

4）车辆

5）金银首饰

6）其他事物财产等等

2. 金融财产

1）股票

2）债券

3）基金

4）银行理财货品等等

3. 公司财产：公司股权等等

4. 其他财产

1）死亡赔偿金

2）身故抚恤金

3）丧葬补助费

4）退休金

5）公积金

6）身故保险金

三、财富传承抓手特性拆解

1

.

金融抓手特性拆解

1）人寿保险

2）保险金信托

2.

法律抓手特性拆解以及上手

1）赠和合同

2）遗嘱

3）法律委托

4）另类抓手：资产代持

3

.

财富传承抓手组合运用

——法律抓手设立以及保单规划

1）

遗嘱

+人寿保险

2）

法律委托

+人寿保险

3）

赠和

+人寿保险

3）

赠和

+遗嘱+人寿保险

4）

遗嘱

+人寿保险+保险金信托

5）

遗嘱

+人寿保险+保险金信托

6）

赠和

+遗嘱+人寿保险+法律委托

7）

赠和

+遗嘱+人寿保险+法律委托+保险金信托

四，财富传承制度流程

1.

财富传承心愿

K

YC

抓手：

财富传承家庭结构拆解模型

抓手：

财富传承财产确认清单

2. 财富传承方向拆解

3. 筛选传承抓手，拟定初步方案

4. 多种传承方案成本以及隐患对比

5. 确定最终方案以及后续服务注意事项

财富传承实例上手

实例：

三口之家财富传承上手

实例：

四世同堂财富传承上手

实例：

再婚家庭财富传承上手

实例：

公司家家庭财富传承上手

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