私人财富管理与传承 ——以专业服务为核心的高净值客户经营

碰头：

高净值人群需要什么样的财富管控服务？为何？

首讲：

财富管控和传承之惑

一、高净值人群需要的财富管控服务

1

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趋势：中国进入财富管控

3.0时代

1）理财启蒙：你不理财，财不理你

2）投资管控：盲目理财，不如不理财

3）财富管控：由于信任，故而托付

2

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问题：营销思路和服务思路的

“代差”

1）财富管控核心不是破解钱的问题，而是破解人的问题

2）财富既要有规划，更要有管控

实例：

相识五载，你还不是我的买方！

3

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画像：高净值人群

——新时代的“弱势群体”

1）金融：次次都上当，往细里说，回回不一样

2）健康：应酬、过劳、失眠

3）公司：创业容易守业难

4）家庭：剪不清，理还乱，亲情和财富的撕裂

5）政策：税务、法律不太懂，业界、业界变化快

二，

“富不过三代”——高净值人群的传承之“危”

1. 资料：历年婚姻和传承纠纷资料拆解

2. 周期：新中国财富“首次”代际传承

1）初代创业者的发家史

2）初代创业者还能二次“创业”吗？

3）初代创业者和企二代的代沟

3. 宏观：经济转型下的

不确定性

1）朝阳业界VS夕阳业界

2）直接融资VS间接融资

3）经济公平VS经济效率

4）法制环境VS人治环境

4. 理念：我们领会“财富传承”吗？

1）财富传承是要规划的

2）人生定位：子女当自强

3）财富传承要有“节奏”

4）根据继承人特点差异化传承

次讲：

财富保全和传承

——高净值人群隐患拆解

一、

“守成”方能“传承”：高净值人群隐患认知

1. 我们的财富“安全”吗？

2

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经济转型期高净值人群面临的核心隐患

1）经营隐患

2）法律隐患

3）税务隐患

4）丧失财富将控权隐患

5）财富贬值隐患

二、高净值人群财富隐患梳理和拆解

1.

家业混同

实例：

公司和家庭财富在撕裂中挣扎

2.

家庭关系变化

实例：

夫妻交恶的财富博弈

3.

人身隐患

实例：

财富传承和财富掌控

三讲：

财富传承

认知以及抓手

一、财富传承的三个维度

思索碰头：

从犹太传承法反思我们忽略了什么？

1. 人脉，社会关系传承

2. 价值观和精神财富传承

3. 物质财富传承

二、财富传承抓手：法律、保险

1

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传统法律利器

——遗嘱

1）遗嘱能够破解哪些传承问题？

2）一份有效的遗嘱需要注意什么？

3）怎么保证遗嘱生效？

2

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未雨绸缪

——法律协议

1）财富管控和传承中常用的法律协议有哪些？

2）法律协议能够规避哪些隐患？

3

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不可或者缺

——保单

1）保单在财富传承中的作用

2）高净值买方需要几张保单？

3）高净值买方保单规划

4

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精准传承

——保险金信托

1）保险金信托的“前世今生”

2）保险金信托的功能

实例：

公司主

L先生的传承规划

实例：

金领

W先生的传承规划

四讲：以财富管控服务为核心的高净值买方经营

一、高净值买方为何选项我

——自我人设经营

1

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客群定位以及资源圈经营

1）不谈细分市场就没有买方画像

2）在哪座“金山”深度经营我的买方

操练：

构筑

AAA买方池营运架构

3）资源圈认知以及经营

2

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线上

“人设”设立以及管控

1）“人设”的作用

2）设立“人设”的办法

3）经营管控“人设”

二、高净值人群隐患探寻和交流

1

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高净值买方

“画像”梳理

1）买方标的

2）隐患容忍度

3）行为偏好

4）买方约束条件

5）生命周期资产负债表

2

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高净值买方财富管控和传承诉求

K

YC

1）生命周期诉求梳理法

2）资产配置检视梳理法

3）家庭成员结构梳理法

实例：

买方诉求KYC拆解

3. 梳理自我资源和服务营销流程

抓手：

资源和流程经营卡

4. 买方拜访DOME拆解技艺

5. 高净值买方服务日程管控

三、高净值人群资产配置办法

1. 拆解高净值买方现有资产特性

操练：

流动性、安全性、收益性拆解

2. 拆解高净值买方财富管控和传承诉求

操练：

显性诉求

V

S隐性诉求

3. 设置高净值买方资产调整方案

操练：

买方诉求以及资产配置周期拆解

操练：

资产配置再平衡

4. 财富管控方案呈现以及调整

5. 高净值买方持续服务经营

中高端买方经营实例训练

实例：公司主M先生的财富管控和传承训练

实例：创业者H先生的财富管控和传承训练

实例：金领家庭S先生的财富管控和传承训练

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博闻智咨询|赵博老师