透析财税改革下的财富新格局 ——中高端客户经营策略

首讲：财税改革：掌控财富分配的

“幕后之手”

一、税收在财富管控中的价值

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财政包干制度

“孕育”出的“万元户”

1）开启改革，运行层面，家庭联产承包责任制

2）放权让利，乡镇公司遍地开花

3）市场经济，就一线经验说，中国首批“高净值人士”

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分税制改革

“树立”中国三大经济支柱

1）财权上交，就一线经验说，事权下移，跑“部钱”进

2）招商引资，汇率贬值，助推出口

3）东南沿海，大进大出，换个角度看，两头在外

4）人口红利，运行层面，国际分工，民企创富

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财政制度促成的房地产

“黄金时代”

1）金融危机，在实际应用里，出口疲软

2）债权驱动，基建主导

3）房产腾飞，就一线经验说，工业化VS城市化

二，站在

“十字路口”的中国经济

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四十年改革演进的得和失

1）世界经济：经济体复苏乏力，具体来看，贸易摩擦增多

2）产能周期：产能出清，产能扩张相叠加

3）金融周期：去/加杠杆，具体来看，运行层面，强监管，促转型

4）房产周期：人口，土地和货币政策调整

5）财政周期：控收支，实操中，调结构，助演进

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美国不是逆全球化，运行层面，而是去中国化

1）美国：债务比率高企，从实践看，往细里说，贫富差距增大，往细里说，社会阶层对立

2）中国崛起：中国制造2025

3）朋友圈：一带一路

4）阻击中国：全球业界链剔除中国？

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改革

“深水区”，往细里说，从实践看，实操中，举国体制“办大事”

1）招商引资：外国研发——中国生产——外国消费

2）供给侧改革：中国研发——中国生产——外国消费

3）经济双循环：中国研发——中国/外国生产——中国消费

次讲：财税

“视野”中的财富新趋势

一，从实践看，财税：财富新

“杀手”——海量资料稽查

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中国高净值人群的

“原罪”

1）中国高净值人群税务意识的缺失

2）从税法角度剖析高净值人群的“原罪”

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资产

“透明化”，落地时，从实践看，从“效率”到“公平”

1）我国财税困局——后土地财政时代

2）依法纳税，往细里说，合法减负

3）资产“透明化”，从实践看，先富带动后富

3.

中高净值人群之困：税务稽查系统的演进

1）金税三期：“凭证管控”走向“资料管控”

2）个税改革：税务博弈，从实践看，四穿透

3）CRS：高净值人群的新隐患

4）多部门资讯链通，政务“一朵云”

二、业界：业界链升级，落地时，钱难赚了

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从财税角度看公司经营困境

1）税务优惠的转变：“地区优惠”到“业界优惠”

2）经营成本：社保入税带来的成本上升

3）个税改革引发的公司税务隐患

4）公司经营周期VS税收周期

2.

业界链升级导致的财富再分配

1）业界链升级引起的业界周期转变

2）产能不都引发的投资边际效率递减

三，具体来看，金融：强监管，直接融资，落地时，隐患自担

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十九大：增加人民财产性收入

1）扩大中等收入群体，实操中，增加低收入者收入

2）调节过高收入，执行层面，取缔非法收入

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财富管控时代的监管推演

1）打破刚兑，往细里说，从实践看，在实际应用里，净值化货品

2）合格投资人：投资者分层

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脱实向虚

V

S

服务实体经济

1）间接融资VS直接融资

2）科创板设立的意义

三讲：财富新趋势开启财富管控

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时代

一、中国进入财富管控

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阶段

1.

财富管控

3.0阶段下的金融

从业者

1）不谈细分市场就没有买方画像

2）在哪座“金山”深度经营我的买方

训练：

构筑AAA买方池营运架构

3）自我人设经营

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金融营销中高端买方经营的瓶颈和突破

1）从人脉圈到资源圈的整合

2）从理财队伍到理财事务室

3）从家庭财富管控到家族财富管控

二、财富管控

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阶段中高端买方拆解

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中高端买方自我认知偏差

1）中高端买方对财富认知的偏差

2）中高端买方对税务、法律认知的偏差

3）中高端买方对传承诉求认知的偏差

2.

中高端买方隐患拆解

1）资产配置失衡隐患（实例拆解）

2）流动性失衡隐患（实例拆解）

3）税务和法律隐患（实例拆解）

4）人身隐患（实例拆解）

5）丧失财产将控权隐患（实例拆解）

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中高端买方真实诉求梳理

1）生命周期诉求梳理法

2）资产配置检视梳理法

3）家庭成员结构梳理法

4. 中高端买方从金融货品诉求到财富管控服务诉求

四讲：以财富管控服务为核心的中高端经营

一、中高端买方诉求拆解轮廓

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中高端买方

“画像”绘制推演

1）买方标的

2）隐患容忍度

3）行为偏好

4）买方约束条件

5）生命周期资产负债表

2.

中高端买方财富管控诉求

K

YC

实例：

买方诉求

K

YC拆解

3. 梳理自我资源和服务营销流程

抓手：

资源和流程经营卡

4. 买方拜访DOME拆解技艺

二，财富管控抓手特性拆解

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金融抓手特性拆解以及对比

1）保险

2）银行理财

3）公募基金

4）股票

5）信托

6）房产

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法律抓手特性拆解以及对比

1）赠和合同

2）遗嘱

3）法律委托

4）另类抓手：资产代持

三、财富管控方案制作和呈现

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财富管控和资产配置技艺运用

1）确定财富管控标的

2）构筑诉求、隐患拆解轮廓

3）投资者资产配置周期

4）资产配置办法

5）资产配置再平衡

2. 财富管控服务流程

中高端买方经营实例训练

实例：

中小公司主

L先生的财富管控训练

实例：

创业者

H

先生的财富管控训练

实例：

个体工商户

R女士的财富管控训练

实例：

金领家庭

Z先生的财富管控训练

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