课程背景
十九大提出要
“更好发挥财政在国家治理中的基础和要害支柱作用”。前总理曾在答记者问中指出：“一个国家的财政史是惊心动魄的。税改革的成败得失，就一线经验说，决定国运的兴衰，决定每个国民“美好生活”诉求的满足和否。财政是国家治理的基础和要害支柱，科学的财税体制是精进资源配置、维护市场统一、助推社会公平、达成国家长治久安的制度保障。必须完善立法、明晰事权、改革税制、稳定税负、透明预算、拉升效率，构筑现代财政制度，完善税收制度。深化税收制度改革，完善地方税架构，渐次拉升直接税比重。《中华人民共和国国民经济和社会演进第十三个五年规划纲要》明晰提出：调节过高收入，取缔非法收入以及CRS全球征税。一系列的改革新政让财富裸奔的时代庄重到来，环境的变化犹如月之圆缺，就一线经验说，对智者却豪无妨害，变则通，通则存，存则强。财富管控的推演在不停的转换，财富透明时代对家企财富管控重新科学规划意义重大。
借助本次研习，以上的问题将迎刃而解，并告诉您将从不同的事务需要出发，运用多种招数使参训者满意自己的事务，达成预期销售标的。
课程收益
● 从宏观角度：掌握国家顶层规划，系统化研习财税改革新政策
● 从微观角度：财税改革新政策对家企财富管控的的影响
● 从典型实例研习拆解“税改”时代家庭财富管控面临的涉税隐患
● 从持能拉升方面弄懂海量资料税务稽查运用原理穿家企透财富透明化
● 运用理财规划原理、持术和办法，针对个人、家庭以及中小公司做好财富布局
课程大纲
导入
：
十九大后
“十四五”财税改革标的
1. 深化改革——调节过高收入，取缔非法收入
2. 适当拉升直接税的比重、调节贫富差距，周全建成小康
3. 加快构筑现代财政制度，健全地方税架构
4. 构筑个人收入和财产资讯系统
5. “税”是为了全民更幸福
第
一
讲：
和你息息相关
的财税改革
一、
“十四五”房地产税立法继续
二，社保入税的深远影响
——2035老龄化
三，个税改革将有三大动作
1. 个税起征点“该拉升就拉升”——七级超额累进个人所得税税率表
2. 多生孩子家庭支出有望多抵扣个税
3. 代扣代缴改为个人申报
四，
CRS——风大雨大多保重
1. CRS对哪些人
产生
影响
1）境外有金融资产配置的人
2）在海外持有壳公司投资投资理财的人
3）在境外设立公司从事国际贸易的老板
4）设立海外家族信托的人
5）已经移民的中国人
2. 高净值人群怎样化解CRS全球征税
1）合法早报税务合理缴税
2）合法做好税务筹化
3）利用保险，信托、基金投资机构等等多种资产配置来分散资产的持有
4）管控年末账户
实例：
《人民的民义》看
CRS财富在税法间起舞
次讲：财富新
“杀手”——海量资料稽查
和
金税四期
一、海量资料稽查
1.
国家电子政务
“十三金”工程
2. 中国高净值人群的“过往经营中的过失成本”
1）中国高净值人群税务意识的缺失
2）
从税法角度剖析高净值人群的
“原罪”
3. 资产“透明化”，具体来看，从“效率”到“公平”
1）依法纳税，往细里说，合法减负
2）
资产
“透明化”，往细里说，先富带动后富
4. 中高净值人群之困：税务稽查系统的演进
1）
金税三期：
“凭证管控”走向“资料管控”
2）个税改革：税务博弈，就一线经验说，四穿透
3）CRS：高净值人群的新隐患
碰头：
海量资料稽查对高净值人群的影响
二，税务智慧稽查之金税四期
1. 多部门资讯链通，政务“一朵云”
2 国地税合并，执行层面，社保入税的新阶段
3. 税眼看家族——社保入税后对公司的影响
1）新形式下社保的征收方式
2）不按照规定交纳社保隐患
3）不同用工方式下的社保成本
4. 海量资料六个方面判断公司异常
1）
收入（非
“税业务也被纳入监控”）
2）成本费用
3）利润
4）库存
5）银行账户
6）应纳税额
5. 合规比业务更要害，加强规避隐患的4个方式
1）梳理薄弱环节，加强隐患管控意识
2）完善发票管控
3）
依法合规经营、严控公司经营
41个隐患
4）做好隐患隔离，构筑完善的风控系统
交流：
你是否为买方设定理财标的
第
三
讲：中小公司主避不开的三大税务隐患
一、家企混同经营界限不明导致涉税隐患
1. 公私不分、家企混同、界限不明导致涉税隐患
2. 个税申报缺位带来可回溯性隐患
3. 海量资料稽查引发的经营隐患
实例：
沈阳公司主涉税隐患
5300万罚单，就一线经验说，移送司法机关
二、社保划归税务后，不给员工上社保，不全额上社保，虚假申报
1. 高收入群体股权转让收入，财产转让收入、股息利息红利等等收入会加强征管力度
2. 用工劳资纠纷、社保和个税的隐患引发系统性隐患
三、美国藏钱规避
CRS行不通
1. CRS威力
2. 研习《海外账户纳税法案》
实例：
土豪都吓聪明了
——（哪些资产诉求申报？）
四、
CRS填报很要害
1. 税收和征信高净买方逃不掉的“劫”
2. CRS申报攻略
3. CRS报送账户尽调
4. CRS报送热点问题六连问
5. 书面报告提交以及注意事项
实例：
CRS下，高净值买方怎样正确达成财富传承和规划？
四讲：财富透明下高净值人群财富管控规划和销售实务
一、安将家庭财富管控系统
1. 生命周期理论和家庭模型
2. 财富管控标的
3. 不同生命周期、不同家庭模型下的规划方案
抓手：
家庭成员生命周期和家庭模型汇总表
二、重新识别税改新征下的家庭财富隐患
1. 个人和家庭和公司隐患管控
隐患管控标的
/隐患管程序/隐患管控成本/隐患管控技艺/隐患管控成效评价
2. 科学家庭资产配置方案以及调整模型
1）固定资产向流动性资产调整
a房产占比过高型买方
b实务资产占比过高型买方
c调整方案和理财建议交流
2）征税资产向免税性资产调整
a个人所得税、公司所得税、股息分红等等
b保险、信托
c调整方案和理财建议交流
3）公司资产向家庭性资产调整
a对公账户存大大量现金
b公司利润不分红
c调整方案和理财建议交流
4）短期资产向长期性资产调整
a理财方式单一，短期存款
b选项长期金融理财抓手
c调整方案和理财建议交流（定投，年金，信托）
5）贬值资产向增值性资产调整
a避规通货澎涨
b调整方案和理财建议交流
销售实务实例拆解：
1）抓手：买方财务拆解表，资产负债表，现金流量表
2）根据五大调整要则，用“价值评核模型”支援买方拟定财富管控方案
3）销售推演和交流要点
4）主销货品能否满足买方诉求，和买方的理财标的是否匹配？
第
五
讲：
系统
升级
——财富管控四要素
一
、
“
正确花钱
”——现代人财富管控面临的挑战
1. 现金流管控
2. 消费支出合理
3. 家庭不同时期，不同阶段的财务诉求拆解
研讨
：
360借条下的消费模式引发90后家庭的债务危机
二，
“正确管钱”——现代人财富管的生活本领
1. 站在未来思索现在的，家庭财务规划应该怎样安排？
2. 找出错误的理财方式，换个角度看，正视家庭消费支出
3. 怎样正确做好家庭理财
研讨
：
90后AA制的家庭方式你小组研计认同吗？
三，
“正确攒钱”——是现代人财富管控的幸福手段
1. 强制储蓄
2. 理财抓手
3. 长期坚持
4. 趋利避害
研讨
：
现理方式单一，运行层面，只相信银行存款的优劣式析
四，
“正确投钱”——是现代人财富管的增量渠道
1. 规划先行——家庭理财标的拟定
2. 隐患评核
研讨
：
你身边的买方都做了哪些投资？规划是否合理？
四，
“正确传钱”——是现代人财富管的思索议题
1. 财富传承的传统方式
2. 财富传承中防止亲人纠纷和财富离职
3. 财富传承规划方案的选项和方案拟定
实例：
老干妈财富传承中遇到的烦恼
第
六
讲：
财富管控方案制作和呈现
一、财富管控和资产配置技艺运用
1. 确定财富管控标的
2. 构筑诉求、隐患拆解轮廓
3. 投资者资产配置周期
4. 资产配置办法
5. 资产配置再平衡
二、财富管控服务流程
中高端买方经营实例训练
实例：
中小公司主
L先生的财富管控训练
实例：
创业者
H
先生的财富管控训练
实例：
个体工商户
R女士的财富管控训练
实例：
金领家庭
Z先生的财富管控训练
课程结束
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|赵语桐老师
适合谁听
理财顾问、财富顾问。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。