课程背景
中国寿险业界正处于深刻变革期，低利率环境、老龄化趋势以及政策红利共同驱动业界转型。预定利率动态调整制度、"报行合一"政策以及个人营销体制改革等等新政纵深施行，促成业界向高质量方向演进。同时，寿险公司正从传统险向分红险等等利率敏感型货品转型，以化解利差损隐患并拉升价值创造。科技革新尤其是AI技艺正在重塑保险全流程，从货品规划到买方服务，为业界注入新动能。
课程收益
• 周全弄懂当前寿险业界演进现况、核心政策以及市场格局
• 纵深领会分红险转型的价值意义、货品规划推演以及营销打法
• 掌握AI技艺在寿险各岗位的运用情境以及施行路径
• 拉升专精素养和跨部门协同本领，助力公司高质量演进
课程大纲
一、
寿险业界演进现况和政策解读
1.业界整体演进态势
• 核心资料亮点：2025年上半年寿险业界新业务价值（NBV）显著增长
• 渠道精进结晶：代理人精英化转型成效显著，运行层面，银保渠道爆发式增长
• 投资端表现：头部险企加大权益资产配置，锁住高股息以及新质出产力标的
2.要害政策深度解读
• 预定利率动态调整制度
1.
政策来由：防范利差损隐患，达成预定利率和市场利率挂钩
2.
核心要求：保险公司需参考业界协会研究值动态调整货品预定利率
3.
影响拆解：货品差异化减弱，投资本领成为核心竞争力
• "报行合一"和佣金递延政策
1.
监管要求：精算假设费用，预算费用和考核费用相统一
2.
佣金改革：缴费期5-10年保单佣金发放不少于3年，10年以及以上不少于5年
3.
长期影响：规范渠道费用，降低经营压力，带出长期服务导向
• 个人营销体制改革
1.
代理人转型：支持员工制或者代理制转换，构筑质量导向佣金制度
2.
分级销售管控：施行人身险货品分类和销售人员分级
3.
社会保障拉升：促成灵活就业人员参保，拉升代理人福利水平
3.业界挑战和机遇
• 主要挑战：利差损隐患、竞争同质化、健康险增速承压
• 演进机遇：老龄化带来的医养诉求中等收入群体财富配置诉求
• 交流问答：针对第一部分内容的疑问解答
一、
分红险转型和价值拉升打法
1. 分红险转型的动因和价值
• 转型来由：低利率环境下，传统险负债成本和投资收益率"倒挂"，利差损隐患凸显
• 核心价值：
1.
降低刚性负债成本，改进利差损
2.
VFA会计计量拉升利润和净资产稳定性
3.
增强货品灵活性，拉升买方价值
2.分红险货品规划和定价打法
• 货品规划要点：
1.
合理设定分红达成率"限高"制度
2.
平衡买方勾住力和公司利差空间
3.
融入健康管控、养老等等服务元素
• 定价考量因素：
1.
投资收益率预期
2.
死亡率、发病率等等隐患因子
3.
费用率和继续率假设
4.
市场竞争和买方接受度
3. 分红险营销打法和渠道协同
• 买方交流打法：锁住财富管控和养老规划诉求，强调长期价值而非短期收益
• 渠道适配打法：
1.
代理人渠道：强化专精培训，锁住中高净值买方定制化方案
2.
银保渠道：深化银行携手，炼就"储蓄替代+保障"综合解题打法
• 营销支持架构：
1.
销售抓手开发：利益演示系统、买方诉求拆解抓手
2.
培训架构：分红原理、销售话术，合规要求
3.
绩效激励：向高价值分期交业务倾斜
一、
AI技艺在寿险公司的运用和实践
1. AI技艺概述和业界运用现况
• AI技艺架构：机器研习、自然语言处理、学识图谱、计算机视觉
• 业界运用现况：
1.
智能客服：平安AI大模型调用8.18亿次，从实践看，辅助销售661亿元
2.
智能核保理赔：平安智能理赔占比59%，效率大幅拉升
3.
隐患预测：基于海量资料和AI的精准定价和反欺诈模型
2.部门岗位AI运用情境
• 核保和理赔部门：
1.
运用情境：智能核保（自动隐患评核）、智能理赔（图像识别损伤、欺诈检测）
• 买方服务和营销部门：
1.
运用情境：智能客服系统、个性化推荐、买方离职预测、精准营销
• 资讯技艺和资料管控部门：
1.
运用情境：AI模型开发部署、资料治理、学识图谱构筑
一、
职能赋能 —— 强化内勤 “岗位专精关”
1.
1、财务岗：业务导向的财务支持本领拉升
• 保险业务财务核算核心要点
1.
保费核算：个人 / 团体保费计算推演（含费率、折扣、税费）、保费到账确认流程（和业务系统资料对接规范）
2.
理赔款支付：理赔金额核算依据（和理赔部门资料核对要点）、支付时效管控（怎样匹配业务 “迅速理赔” 诉求）
3.
业务成本管控：展业费用（如宣传费、差旅费）核算准则、和业务部门的成本分摊规则（防止核算争议）
• 财务和业务的资料协同招数
1.
业务资料口径统一：如 “有效保单”“新单保费” 在财务和业务系统中的定义对齐（实例：某分公司因口径不一致导致资料偏差的解题打法）
2.
财务报表可视化：怎样将保费、成本资料转化为业务部门易懂的报表（如月度 “业务利润拆解表”）
3.
2、人力岗：匹配业务的英才支撑本领拉升
• 业务队伍英才诉求精准识别
1.
不同业务板块英才画像：个人寿险销售（需 “交流本领强 + 抗压性高”）、团险业务（需 “公司资源 + 商务谈判本领”）、健康服务（需 “医疗来由 + 服务意识”）
2.
业务旺季英才诉求预判：如 “开门红” 期间销售队伍扩招节奏，招聘渠道优先级（内部推荐 vs 外部招聘）
• 业务导向的培训和激励规划
1.
新员工培训：加入 “业务链路通识” 模块（如让新销售迅速弄懂财务保费核算、办公室服务流程）
2.
业务队伍激励：怎样结合业务标的规划佣金发放规则（如 “新单保费达标奖励” 的财务核算衔接）
3.
3，办公室岗：服务业务的营运保障本领拉升
• 业务情境化行政支持
1.
买方迎送情境：如业务部门邀约大买方面谈 —— 办公室需提前准备的物料（货品指引、茶水）、会议室布置（投屏，签约文件）
2.
业务会议支持：如 “季度业务复盘会”—— 办公室需提前收集业务资料（对接财务），安排参会人员（对接人力）、准备会议纪要模板
• 业务应急经过响应
1.
突发业务诉求处理：如业务部门临时需要 “保单合同加急打印”—— 办公室的响应流程（优先级判定，跨部门协调）
2.
买方投诉协同处理：如买方因 “保全流程慢” 投诉 —— 办公室怎样联动业务、财务部门迅速响应
一、
协同支持 —— 打通内勤 “跨部门协同关”
1.
1、跨部门协同的核心推演和价值
• 协同本质：“以业务标的为核心，职能部门补位配合”（实例：某支公司 “开门红” 期间，财务迅速核算佣金、人力紧急招聘、办公室保障买方迎送，最终达成业务标的）
• 内勤部门协同痛点拆解：资讯壁垒（如财务不告知业务 “保费到账延迟原因”）、责任模糊（如业务诉求对接 “找财务还是找办公室”），响应滞后（如人力未及时反馈 “招聘进度”）
1.
2、准则化协同制度和流程
• 协同诉求对接规范
1.
诉求发起：业务 / 内勤部门需明晰 “诉求内容（如‘招聘 5 名团险销售’），紧急程度（如‘3 天内反馈候选人’）、对接人”
2.
诉求响应：接收部门需在 “2 小时内确认诉求、1 个事务日内反馈初步方案”（如办公室接收到 “买方迎送诉求”，2 小时内确认时间地点，1 事务日内反馈迎送流程）
• 要害协同情境流程落地
1.
新业务推广协同：业务部门提诉求→人力招聘适配英才→财务核算推广成本→办公室准备宣传物料（明晰各环节时间节点和责任人）
2.
买方投诉处理协同：业务部门收集投诉→办公室对接买方→财务核算理赔款→人力跟进业务队伍服务改进（明晰各部门职责边界）
3.
3、协同交流和冲突破解实战
• 高效交流招数：
1.
向上交流（对接领导）：用 “业务资料 + 解题打法” 呈报（如财务向领导呈报 “保费核算延迟”，需说明 “延迟原因 + 改进后可拉升 30% 效率”）
2.
横向交流（跨部门）：用 “对方视角” 表述诉求（如人力对业务说 “若能明晰销售英才的‘买方资源类型’，招聘准确率可拉升 50%”）
• 冲突破解还原：
1.
情境 1：财务因 “业务部门未提供完整保费明细” 拒绝核算，在实际应用里，业务认为 “财务故意拖延”—— 分组碰头解题打法（如拟定 “保费明细提交准则模板”）
2.
情境 2：人力招聘的销售新人不符合业务预期，具体来看，业务要求 “重新招聘”，人力认为 “业务未明晰诉求”—— 定位担当（业务和人力分别表述诉求，达成诉求共识）
3.
老师简介
Introduction to lecturers
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珀菲特顾问|李瑞倩老师
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寿险公司内勤。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
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