银行信贷业务风险管理

一、信贷尽职调查的概念

二、尽职调查的目的

三，尽职调查的流程

1、专精人员项目立项后加入事务小组施行尽职调查

2、拟订规划

3、尽职调查报告必须借助复核程序后方能提交

四、尽职调查的办法

1、审阅文件资料

2、参考外部资讯

3、相关人员访谈

4、公司实地调查

5、小组内部交流

五、尽职调查遵循的要则

1、证伪要则

2、实事求是要则

3、事必躬亲要则

4、突出重点要则

5、以人为本要则

6、横向比较要则

尽职调查第一部分：公司来由情况

一、公司历史演变调查

1、调查标的

2、调查程序

3、调查结论

二、股东变更情况调查

1、调查标的

2、调查程序

3、调查结论

（1）股东以及实际将控人是否有较大变化；

（2）自然人持股在公司任职以及外部任职情况；

（3）股本变动的验资、评核以及审计是否齐全，涉及国有公司，股权变革是否有国资批复文件。

三，公司治理结构调查

四、组织结构调查

五、管控队伍调查

六、业务演进方略和标的

信贷调查第二部分：业界和业务经营调查

一、业界以及竞争者调查

二、采购环节业务调查

三、生产环节业务调查

四，销售环节业务调查

五、技艺和研发调查

六、商业模式调查

信贷调查第三部分：法律调查

一，独立性调查

二、同业竞争调查

三、关联方以及关联交易调查

四、诉讼、仲裁或者处罚

信贷调查第四部分：资产调查

一，资产调查

信贷调查第五部分：财务调查

一，销售环节财务调查

二、采购和生产环节财务调查

三、投资环节财务调查

四，融资环节财务调查

五，税务调查

信贷调查第六部分：演进规划和财务预测调查

一、公司演进规划调查

二、公司财务预测调查

进阶篇：

1、个人信贷业务操作隐患点和防控措施

2、农户小额贷款隐患点和防控措施

3、个人助业贷款隐患点和防控措施

4、个人住房贷款隐患点和防控措施

5、个人商业用房贷款隐患点和防控措施

6、个人综合消费贷款隐患点和防控措施

7、个人汽车消费贷款隐患点和防控措施

8、个人贷款法律隐患拆解

1、个人信贷尽职调查的要则

2、个人信贷尽职调查的方式

3、个人尽职调查的程序

4，个人信贷尽职调查的责任管控

5、受理并审核买方信贷申请

6、拟定信贷尽职调查规划

7、收集买方资讯资料

8、核实买方资料

9、实地实地调查

10、拆解论证和专家咨询

11、买方调查重点

12、撰写调查报告

13，调查结果的处理

1、贷后尽职管控的要则

2、贷后尽职管控的体制

3、非实地监测

4、实地查验

5、隐患预警和处置

6、信用收回

7、信贷档案管控

8、贷后管控例会

9、贷后管控考核评价

10、贷后管控事务责任追究

11、贷后管控事务移交

12、贷后管控系统

（一）金融担保革新调研的实例拆解

1、地方政府项目融资中的担保革新实例；

2、小微型公司融资中的担保革新；

（二）实践中新出现的主要担保类型以及其操作模式

1、商铺租赁权质押；

2，出租车经营权质押；

3、银行理财货品质押；

4、人身保险的保单质押；

5、排污权质押。

6、保理；

7、存货动态质押；

8、保证金质押。

9、房地产、车辆、债权回购担保。

10、独立保证；

11、附让和担保内容的资产转让返租协议；

12、保兑仓业务和厂商银业务；

13、所有权转让式的信用支持安排。

14、其他收费权质押

1、不良贷款的特点和管控

2、不良贷款处置的特殊规定

3、涉嫌犯罪的不良贷款处理

4，不安抗辩权在处置不良贷款中的运用

5，债权人的撤销权在处置不良贷款中的运用

1，对未到期的债务提前清偿，具体来看，借款人进入破产程序对银行债权的影响

2、对个别债权人开展清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响

3，银行在追索债权时，对借款人无效行为的把握

4，银行对设有担保权的财产，享有优先受偿权

1、上门催收隐患有哪些？法律隐患点在哪里？

2、邮寄催收隐患应注意哪些细节？

3、公告催收隐患应当注意的程序事项为何？

4、公证催收隐患应注意公证哪些内容？

5、仅催收本金未催收利息隐患的主要隐患点在哪？

6、委外催收隐患可能产生的隐患在哪？

7、签收主体的确认应该注意哪些细节？隐患点为何？

8、邮寄催收应隐患所对应的细节为何？隐患怎样将控？

9、公告催收和诉讼时效有什么联系？该怎样运用此项制度？

10、公证日期以及公证的送达应注意哪些问题？

11、怎样填写本息数额才不至于落入陷阱？

12、催收外包时，该怎样防止承担连带责任？

1、借新还旧担保隐患以及实例拆解

2、公司为他人担保隐患以及实例拆解

3、公益性担保隐患以及实例拆解

4、混合担保权利行使隐患以及实例拆解

5、票据担保融资的隐患浮动担保隐患以及实例拆解

6、在建工程抵押的隐患以及实例拆解

7、绝大部分财产抵押的隐患以及实例拆解

8、公路收费权质押的隐患以及实例拆解

9、高校学生公寓收费权质押的隐患以及实例拆解

10、经营性市政公用事业不动产收益担保的隐患以及实例拆解

11、商品特许代理权收益权质押的隐患以及实例拆解

12、诉讼时效管控法律隐患（扣息、催收、公告、起诉、确认等等十项和时效管控密切相关的常见问题和法律规定）

13、假按照揭贷款的法律隐患以及实例拆解

14、最高额担保常见隐患以及实例拆解

15、公司重组突出的法律隐患以及实例拆解

16、公证相关隐患以及实例拆解

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博闻智咨询|林承铎老师