商业银行个人信贷业务风险管理

一、个人信贷主要隐患点和防控措施

1、个人信贷业务操作隐患点和防控措施

2、农户小额贷款隐患点和防控措施

3、个人助业贷款隐患点和防控措施

4、个人住房贷款隐患点和防控措施

5、个人商业用房贷款隐患点和防控措施

6、个人综合消费贷款隐患点和防控措施

7、个人汽车消费贷款隐患点和防控措施

8、个人贷款法律隐患拆解

二、 个人信贷尽职调查的全流程以及隐患将控

1、个人信贷尽职调查的要则

2、个人信贷尽职调查的方式

3、个人尽职调查的程序

4，个人信贷尽职调查的责任管控

5、受理并审核买方信贷申请

6、拟定信贷尽职调查规划

7、收集买方资讯资料

8、核实买方资料

9、实地实地调查

10、拆解论证和专家咨询

11、买方调查重点

12、撰写调查报告

13、调查结果的处理

三、小微公司贷后尽职管控的全流程以及隐患将控

1、贷后尽职管控的要则

2、贷后尽职管控的体制

3、非实地监测

4、实地查验

5、隐患预警和处置

6、信用收回

7、信贷档案管控

8、贷后管控例会

9、贷后管控考核评价

10、贷后管控事务责任追究

11、贷后管控事务移交

12、贷后管控系统

四、贷款担保业务革新的实例拆解以及其法律隐患防范

（一）金融担保革新调研的实例拆解

1、地方政府项目融资中的担保革新实例；

2、小微型公司融资中的担保革新；

3、长三角地区人民法院相关案件审判实务拆解

（二）实践中新出现的主要担保类型以及其操作模式

1、商铺租赁权质押；

2，出租车经营权质押；

3、银行理财货品质押；

4、人身保险的保单质押；

5、排污权质押。

6、保理；

7、存货动态质押；

8、保证金质押。

9、房地产、车辆、债权回购担保。

10、独立保证；

11、附让和担保内容的资产转让返租协议；

12、保兑仓业务和厂商银业务；

13、所有权转让式的信用支持安排。

14、其他收费权质押

五、互联网金融环境下的商业银行隐患管控

（一）互联网金融的变革和商业银行的机遇

（二）P2P网贷业务的法律隐患防范

（三）股权众筹业务的法律隐患防范

（四）电子支付业务法律隐患防范

（五）实例拆解

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博闻智咨询|林承铎老师