课程背景
当前银业界数智化转型容易“三大误区”：一是将转型等同于系统建设，技艺投入大但业务价值不显性。二是盲目对标头部银行搞“大而全”，资源分散难出结晶；三是业务科技两张皮，执行层面，转型变成科技部门的“独角戏”。我们尝试利用手段，拉升普惠业务，绿色金融业务的成功率。但模型生成名单，具体来看，给到一线打电话的模式是没有成效的，也不是真正的。的核心，不在于模型，也不在于让一线怎样“打鸡血”似的营销；强化隐患管控也不是信贷经营的核心，倘若对买方的经营起点是隐患管控，那依然是站在货品视角思索问题，而非以买方为中心的视角。
数智化转型，是整体的、架构化的，我们往往容易将简单的问题变复杂，落地时，试图从各种维度探索的真谛。其实，金融的核心在于资料究竟从哪里来，哪里的资料最有价值。那必然是买方，金融的核心在于买方经营。买方是多样分层分类的，买方诉求是线上线下一体的，买方需要的是金融+非金融综合服务，我们需要做的，是成为买方的“首问行”，怎样借助数智化转型，达成全渠道、全客群、全服务的价值拉升、体验升级、业技增长，是经营的核心心问题。
课程收益
思想原创性：独 家提出“指标+标签双轮驱动”“以用促建资料治理”等等核心办法论，所有推演都经过项目实战验证
分层适配性：同时覆盖头部银行平台化转型和中小银行“单点突破，小步快跑”的差异化路径
强落地性：每个模块配套可直接复用的抓手模板，以及Coze平台验证过的AI实操本领，学完就能用
政策贴合性：深度融合“五篇大文章”监管要求，所有方向都贴合当前银行转型重点
课程大纲
一、认知升维：重新领会数智化转型
1、数智化转型的本质：从运用抓手到思路抓手的变革
核心办法论：「指标+标签」双轮驱动架构
底层推演：资料作为生产要素的价值重构
思路变革：从心得驱动到资料驱动，从断点经营到架构化经营
2、数智化转型的核心要义
二元轮廓：数智化经营 + 数智化管控
「以用促建」资料治理新范式：先定指标标签，再做技艺施行
投入产出平衡：防止陷入技艺无限响应的陷阱
以人为中心：数智化服务于每一个岗位的本领拉升
3、数智化转型的核心底座
指标架构：指标拆解→指标拆解→指标归因→AI智能问数
标签架构：买方洞察→买方分层→打法生成→精准营销
技艺中台：海量资料平台+资料开发抓手+AI本领平台
二、标杆实践：数智化转型的两类路径
1、头部银行标杆：招商银行「知行合一」经营架构
经营理念：以买方为中心的全生命周期经营
核心本领：资料驱动的买方价值评价架构
实践启示：从业务分层到资料驱动价值分层的跃迁
2、中小银行标杆：「单点突破，小步快跑」转型路径
核心理念：不追求大而全，锁住要害情境突破
施行打法：小步快跑，迅速迭代，用结晶验证价值
适用情境：城商行/农商行资源约束下的务实转型路线
三，四大落地方向：对外价值创造
1、买方洞察：资料驱动的买方识别和价值发现
底层推演：从业务心得分层到资料驱动价值评价的范式升级
架构轮廓：买方识别→买方画像→价值评价→持续经营
数智化+AI实战实例：
利用大模型开展买方深度洞察和画像生成
AI辅助买方价值评价模型构筑和精进
买方行为模式识别和经营机会挖掘
抓手输出：买方画像模板、价值评价指标集、AI洞察指引
2、客群经营：架构化的买方全生命周期经营
底层推演：从断点式经过经营到架构化持续经营的转变
架构轮廓：基础客群准则化→价值客群精细化→方略客群定制化
数智化+AI实战实例：
睡眠买方AI智能唤醒打法生成和成效评核
基础客群准则化作业范式的AI辅助执行
财富买方数智化陪伴内容自动生成和推送
抓手输出：客群经营矩阵、准则化作业指引、AI唤醒打法模板
3、全渠道营销：资料驱动的渠道协同和打法执行
底层推演：从渠道建设思路到客群经营思路的认知升级
架构轮廓：买方洞察出打法→打法引擎推渠道→全渠道协同执行
数智化+AI实战实例：
AI生成营销活动方案和宣传物料（文案+图片+视频）
基于智能体平台一分钟迅速搭建营销H5/宣传网站
营销成效实时监控和打法动态精进
抓手输出：全渠道营销矩阵、营销活动模板库，智能体开发指南
4、智能风控：全流程的资料驱动风控架构
底层推演：从事后追溯到事前预警的风控模式重构
架构轮廓：事前识别→事中监控→事后处置→持续精进
数智化+AI实战实例：
大模型辅助授信报告自动生成和隐患识别
AI实时监控异常交易行为和隐患预警
贷后隐患管控智能体开发和自动化巡检
抓手输出：风控指标架构、授信报告模板、隐患预警规则库
四、四大落地方向：对内效率拉升
1、数智化英才管控：资料驱动的选人用人育人
底层推演：从心得判断到资料量化的英才管控升级
架构轮廓：资料化选才→精准化育才→动态化用才→架构化留才
数智化+AI实战实例：
AI辅助英才画像和本领评核报告生成
大模型自动生成个性化培训方案和研习材料
主力后备链建设智能拆解和继任者规划
抓手输出：英才本领指标集、培训方案模板、英才评核报告模板
2、敏捷组织建设：适配数智化转型的组织制度
底层推演：从科层制到敏捷化的组织形态进化
架构轮廓：组织架构规划→协同制度构筑→考核架构精进→信念氛围练出
数智化+AI实战实例：
AI辅助组织架构诊断和精进建议生成
大模型自动梳理业务链路和协同节点精进
敏捷队伍绩效评核指标架构智能规划
抓手输出：组织诊断轮廓、敏捷队伍运作指引、绩效考核指标库
3、资料治理新范式：「以用促建」的施行路径
底层推演：从技艺驱动到业务引领的治理理念重构
架构轮廓：诉求先行→指标锚定→标签固化→技艺落地
数智化+AI实战实例：
AI辅助资料诉求梳理和指标架构规划
大模型自动生成资料准则和治理规则
治理成效智能评核和持续精进建议
抓手输出：指标标签全集、资料治理模板、3个月行动规划
4、数智化管控升级：AI赋能的管控决策提效
底层推演：从心得决策到资料智能决策的管控范式升级
架构轮廓：指标监控→问题识别→根因拆解→决策精进
数智化+AI实战实例：
经营资料日报/晨报自动生成和邮件推送
大模型智能问数和经营拆解报告自动生成
管控驾驶舱和要害指标实时监控预警
抓手输出：管控指标架构、拆解报告模板、AI问数操作指引
五、业务篇：零售银行数智化买方经营实践
1、抓“厅堂首面”，促首面经营
厅堂首面经营的“事务范式”
厅堂首面经营的线上线下联动
实例引见：招商银行厅堂首面的对公做法
实例引见：招商银行厅堂首面的零售做法
2、抓“蜜月期经营”，借助多波次营销促成经营裂变
蜜月期经营的“事务范式”
蜜月期经营的线上线下联动
蜜月期经营的货品和权益、活动打法
实例引见：平安银行蜜月期经营打法
实例引见：多波次营销的模式
3、抓“存量买方经营”，借助客群微细分达成“精准经营”
资料驱动的客群微细分打法
实例拆解：上海银行乐退一族精准经营
系统赋能的客群经营
实例拆解：中信先决平台
参训者碰头：拟定一份本队伍的买方全生命周期经营图谱
4、三大架构建设
宽岗制：宽岗和联合管户制度
项目制：以项目为出发点，完成项目落地和买方获取
中台制：加强总分行中台本领建设，搭建服务范式和经营模式推广平台，构筑跨市场、跨区域、跨条线协同制度
参训者碰头：怎样成为分行经营中台
六、业务篇：对公银行数智化经营实践
构筑“B端+C端买方经营”经营的三大引擎
买方分层分类经营
招行对公买方分层分类经营实例解说
中信银行对公买方分层分类经营实例详解
光大银行对公买方分层分类经营实例详解
基础客群：经营管控本领拉升/获客本领/买方经营管控本领/融合经营本领/营销进程管控本领
价值客群:经营管控本领拉升/业界链深度经营/增值服务架构/综合经营本领构筑/数智化本领精进
方略客群：拉升方略买方价值贡献/精进业务链路架构/加强对方略买方话语权/炼就核心客群经营范式
业界专营的思路和领 先实践
实例：平安银行业界专营思路引见
要害举措：炼就领 先的业界研究本领
要害举措：锁住要害业界，炼就一体化经营方案
要害举措：促成区域落地实践
一体化服务架构的搭建和领 先实践
实例：融合——招行投商私科研一体化服务模式引见
实例：横向——招行全国服务一家模式引见
实例：交叉——招行和平安公私联动的服务模式
七、实战研讨：数智化转型落地工作坊
1、情境化AI实操上手
Coze智能体平台实操：从零搭建业务赋能抓手
财务顾问报告生成实战：AI辅助公司拆解和估值
营销内容生成实战：文案+图片+视频一体化产出
2，转型落地工作坊
本行数智化转型现况诊断和痛点识别
3个月转型行动规划拟定：锁住要害情境，小步快跑
转型避坑指南：防止数智化转型的十大常见误区
老师简介
Introduction to lecturers
弄懂更多
博闻智咨询|宋海林老师
适合谁听
高管、各条线中层管人人员（零售/对公/风控/营运/科技/人力条线负责人）。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。