课程背景
本课专为银行总行以及分支行高管队伍定制，彻底剥离基层操作、事务性、碎片化内容，在实际应用里，全程立足顶层治理、宏观博弈、方略决策、制度规划、底层推演五大高阶视角。以高强度、高密度、高格局的专精输出，贯通“宏观趋势—监管导向—制度底层—流程推演—信贷方略—合规治理—隐患底线”全链条闭环认知。课程核心价值：助力高管跳出日常经营琐事和短期业绩思路，构筑系统化、前瞻性、穿透式治理决策本领，适配金融强监管常态化、业界深度转型、隐患高位运行的新时代银业界高质量演进格局，达成“方略不偏、治理不乱、隐患可控、合规无忧”。
【课程特色】
1.纯顶层，零基层
2.高密度、高落地
3.重本质、重推演
4.高阶实例、直击痛点
课程收益
拔高宏观方略格局掌握制度流程本源推演精准前瞻政策监管风向压实高管终身履职底线重塑科学顶层决策本领
课程大纲
模块一：宏观变局下银业界顶层方略重构
开篇定调
当前银业界早已告别 “躺着赚钱” 的规模扩张时代，宏观经济、业界结构、监管规则三重变革叠加，方向错了，再努力也只是放大隐患。本模块跳出业务本身，从国家经济大盘、金融改革本源，从实践看，帮大家看清长期趋势，纠正短期逐利的决策惯性，构筑 “谋长远、控全局” 的方略思路。跳出经营看格局，跳出当下看长远，本模块锁住宏观大势、业界变局、方略迭代、决策纠偏，破解高管“看不清趋势、判不准方向，摆不平长短”的顶层难题。
1. 当前宏观经济和金融生态底层结构性变革
2. 新时代银业界顶层演进趋势和方略迭代方向
3. 高管顶层方略决策典型误区和系统修正推演
典型实例（方略决策失误类，来由、后果、顶层警示）
实例 1：多家中小银行扎堆布局高周转同业业务，方略脱实向虚
实例 2：区域银行逆势加码房地产信贷，方略研判失效
【实地研讨议题】
1. 结合当前宏观形势，本行现有方略布局是否存在 “重规模、轻质量，重短期，轻长期” 问题？
1. 普惠、科创、绿色、乡村振兴等等国家赛道，本行顶层资源配置是否到位？存在哪些体制制度障碍？
模块二：银行制度和流程背后的顶层管控推演
授课要点
很多管人者只要求基层 “按照流程办事”，却很少思索流程为何这么规划、制度背后的制衡推演为何。流程不是枷锁，制度也不是简单条文，从实践看，每一条规则、每一个节点，都是为了隔离隐患、划分权责、相互制衡。作为高管，要学会从顶层重构制度、精进流程，而不是被动督导执行。
知本质、统全局、善治理、强架构本模块不讲操作流程，只讲流程背后的制度规划、权力制衡、治理推演、顶层漏洞，破解高管“只看结果、不懂架构、只会督办、不会重构”的管控短板。
1. 现代银行管将控度架构的顶层规划原理
2. 核心业务链路的底层治理推演深度拆解
3. 高管视角下的制度落地和架构化治理升级
典型实例（制度规划 & 流程管控失效类）
实例 3：“三会一层” 形同虚设，治理架构彻底失衡
实例 4：分级放权制度被人为拆解，信贷流程管控失效
实地研讨议题
1. 本行现有业务链路中，哪些环节存在 “顶层规划缺陷”，导致效率低、隐患高？
1. 风控、合规、审计条线是否具备独立履职条件？怎样从制度层面强化三道防线制衡作用？
模块三：最新监管新政深度解读和监管新动向预判
授课要点
如今监管早已不是 “事后处罚”，而是事前带出、事中管控、事后追责、终身倒查。监管政策的每一次调整，都对应业界隐患的演变。作为高管，不能被动应付查验，必须主动研判风向、提前适配制度、前置化解隐患，做到 “监管未动，我行先行”。
把握政策节拍、规避顶层系统性隐患本模块锁住高管决策关联的高阶监管规则，具体来看，摒弃细碎操作条款，解读监管底层导向、年度整治重点、问责推演、查验套路。
1. 新一轮金融监管改革底层推演和长期治理导向
2. 重点高阶监管新政深度拆解（直击高管权责和决策）
3. 2026年银业界监管专项查验重点和隐患前瞻
典型实例（监管化解 & 政策执行违规类）
实例 5：对抗监管、纸面整改，叠加处罚加重隐患 实例 6：关联交易、授信集中度触碰监管红线
实地研讨议题
1. 对照 2026 年监管查验重点，本行当前高隐患领域有哪些？已采取哪些前置防控措施？
1.
怎样搭建本行 “政策研判 — 制度适配 — 隐患整改” 的常态化闭环制度？
模块四：新时代银行信贷顶层投向和资产结构方略布局
授课要点
信贷资产是银行的核心家底，执行层面，投向决定未来资产质量，结构决定长期盈利空间。当前监管明晰划分了鼓励、限制、禁止三大领域，信贷布局不再是单纯的市场选项，而是政策，隐患、效益三者的综合决策。高管要站在全行层面，在实际应用里，统筹增量、盘活存量、出清隐患，精进整体资产底盘。
锚定红利、精进结构、稳固底盘本模块立足国家方略和监管导向，重构高管信贷布局思路，实操中，破解“投什么、限什么，压什么、禁什么”的顶层资产配置难题。
1. 国家方略导向下的信贷重点支持赛道和红利推演
2. 信贷限制、压降，禁止类领域红线拆解
3. 高管主导的资产结构精进顶层方略方案模块五：、明晰权责、规避终身问责
典型实例（信贷投向 & 资产结构失控类）
实例 7：违规向 “两高一剩” 业界持续输血实例 8：贷后管控顶层督导缺位，信贷资金大量挪
实地研讨议题
1. 本行当前信贷资产结构存在哪些短板？限制类、高隐患业界占比是否偏高？
1.
针对普惠、科创、绿色等等鼓励类赛道，本行在授信制度、风控准则上是否需要顶层精进？
模块五：高管专项合规警示教育和顶层合规治理架构建设
授课要点
强监管时代，往细里说，隐患不止来自业务，往细里说，更来自履职。尽职免责、失职追责、终身问责，已经成为金融业界常态。本模块直击高管个人履职隐患、廉洁隐患、决策隐患，用真实实例敲响警钟，同时教大家搭建自上而下的合规架构，具体来看，既守住机构底线，也守住个人职业底线。
严守底线，明晰权责、规避终身问责本模块为高管专属警示教育模块，锁住顶层治理失效、决策失当、履职失责等等高阶隐患，配套高管级深度实例复盘。
1. 银业界顶层典型隐患案件和高管问责深度复盘
2. 高管全岗位履职合规隐患全景图谱
3. 现代化顶层合规治理架构高阶搭建
典型实例（履职隐患、廉洁隐患、终身问责类）
实例 9：高管履职不作为、督导失责，被终身追溯问责
实例 10：高管内外勾结、利益输送，触碰廉洁红线
实例 11：业务革新跳过合规前置审查，盲目上线违规货品
实例 12：考核导向扭曲，合规信念周全失守
实地研讨议题
1. 对照实例，梳理本行董事长、行长、分管高管、部门负责人各自的履职隐患点？
1. 怎样从高管层面落地 “合规前置、全员合规”，炼就长效合规信念？
附：通用抓手
抓手 1：高管个人履职隐患自查清单
抓手 2：课程落地执行清单（分岗位）
班子一把手（董事长 / 行长）
分管副行长（信贷 / 风控 / 合规）
总行 / 分支行部门负责人
老师简介
Introduction to lecturers
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博闻智咨询|郭创辉老师
适合谁听
银行董事长、行长、副行长、总行各条线总经理、分支行班子高管、风控。建议同一家企业 3 人以上同来，课堂上直接改造本企业的实际问题——单人参加也能学到方法，但带不走可用的成果。
交付流程
课前：顾问访谈 2 位管理者，收集现状与问题清单，讲师据此调整案例。课中：讲授与演练各占一半，产出可直接用的工具与方案。课后：7 天内提交改进建议，30 天内一次线上答疑。